A evolução da próxima geração de terminais de pagamento viu o sistema operativo Android emergir como o primeiro classificado na corrida pela inovação. Mas quais são os factores que impulsionam esta dinâmica e porque é que o Android está a ganhar força?
Hernán Moya, Diretor de Marketing para a Península Ibérica de Terminais, Soluções e Serviços da Ingenico, considera quatro razões principais pelas quais o Android está a fazer uma diferença tão significativa no mundo dos pagamentos...
1. Abordagem tudo-em-um
O que é que o Android está a trazer ao pagamento para facilitar a mudança?
O Android criou um novo nicho no ecossistema de pagamentos: as aplicações de valor acrescentado. Como o nome indica, as aplicações de valor acrescentado fornecem valor adicional e fluxos de receitas ao terminal de pagamentos, desenvolvendo a sua função tradicional de pagamentos para um papel mais amplo e mais “centrado no negócio”, em que o pagamento já não é o único objetivo.
O ambiente Android oferece a capacidade tecnológica para conceber e adaptar novas funcionalidades, transformando o terminal de pagamento para apoiar as necessidades dos comerciantes e dos clientes, e a gama de potenciais aplicações é vasta. Eis algumas das áreas que se destacam pela sua capacidade de criar mais valor para as empresas.
- Exemplo 1 - Innova TaxFree: Unir a segurança e o negócio numa experiência de utilizador sem falhas
Em parceria com a Innova TaxFree, a Ingenico tem estado a trabalhar na implementação de uma aplicação que processa uma transação isenta de impostos numa questão de segundos. Isto é conseguido através da captura do número do passaporte na MRZ (zona de leitura ótica) utilizando a câmara incorporada no terminal, eliminando o incómodo de formulários extensos que os viajantes normalmente preencheriam no seu regresso.
- Exemplo 2 - Touché: transformar o terminal POS num dispositivo profissional omnipresente
Nos ambientes HORECA (HOtel REstaurants e CAfes), o nosso objetivo é integrar e facilitar as operações num único dispositivo. A Touché, através da sua integração certificada com sistemas de ponto de venda (POS) como o Oracle Micros Simphony, desenvolveu uma aplicação que recebe o pedido de um cliente diretamente através do terminal POS Android e envia-o diretamente para a cozinha. No final da refeição, quando chega a altura de pagar, os clientes podem dividir a conta da forma que lhes for mais conveniente, diretamente no dispositivo de pagamento. O empregado de mesa pode processar qualquer tipo de pagamento, aplicar direitos de fidelização e enviar ao cliente um recibo eletrónico, tudo isto enquanto o POS é atualizado em segundo plano. Oferecer uma experiência fluida desta forma beneficia tanto o cliente como a empresa, proporcionando eficiência operacional e melhorando a experiência do cliente.
Em ambos os exemplos, a necessidade de gerir vários dispositivos foi eliminada. Em vez disso, esta abordagem tudo-em-um simplifica a experiência tanto para os empregados de mesa como para os funcionários da TaxFree, ao mesmo tempo que reduz significativamente os custos de gestão do estabelecimento.
2. Familiaridade do programador
As aplicações baseadas em Android abrem a porta a uma miríade de oportunidades de negócio, mas será que o seu desenvolvimento é tão simples como parece?
Uma das principais vantagens do Android é o facto de já existirem milhões de aplicações, o que significa que não precisa necessariamente de criar uma de raiz. A plataforma Android é popular, flexível e proporciona uma melhor experiência de utilizador, pelo que o potencial para criar aplicações de alta qualidade num terminal de pagamento já existe.
Na maioria dos casos, a portabilidade de uma aplicação Android existente para um terminal de pagamento requer poucos ajustes, uma vez que ambos se baseiam no mesmo sistema operativo. A Ingenico investiu muito tempo na investigação de formas de tornar o desenvolvimento de aplicações uma experiência perfeita, e estes esforços estão a dar frutos. Os clientes da Ingenico já estão a usufruir de aplicações Android de fácil utilização, ao mesmo tempo que beneficiam do ambiente mais seguro.
A procura crescente de aplicações de pagamento para Android levou a Ingenico a estabelecer parcerias com uma série de fornecedores líderes. Esta estratégia ajudou a criar um ecossistema de aplicações, um mercado que oferece um portefólio de produtos comerciais “prontos a carregar”, trazendo valor real aos comerciantes no mais curto espaço de tempo possível.
3. Do ponto de venda ao ponto de confiança
O Android é uma tecnologia comum, por isso, como é que a Ingenico garantiu que os seus terminais POS continuam a cumprir as normas PCI mais rigorosas?
Fazer a ponte entre um sistema operativo “popular” como o Android e as rigorosas normas de segurança dos pagamentos não foi uma tarefa fácil. Mas a segurança faz parte do ADN da Ingenico e continuamos a torná-la central na nossa oferta Android, gerindo a conformidade a nível global e local. De facto, todos os terminais Android da Ingenico são totalmente compatíveis com o PCI, cumprindo os mais rigorosos níveis internacionais de segurança de pagamentos. Por exemplo, o APOS A8 tem certificação PCI PTS V5 e a nossa gama AXIUM, recentemente lançada, inclui o AXIUM DX8000, que oferece conformidade com a PCI PTS V6.
Nos últimos anos, registaram-se enormes progressos na segurança relacionada com o sistema operativo Android, mas os seguintes princípios continuam a ser vitais para garantir um ecossistema seguro, protegido e fiável:
- A criação de ambientes segregados e distintos entre os aspectos de pagamento e não pagamento da plataforma protege o valor garantido pela análise de dados do Android, mas sem comprometer as regras da PCI.
- Ao manter o software atualizado, o POS Android e os dispositivos ligados estão protegidos contra quaisquer ameaças em evolução.
- Isto pode ser ainda mais reforçado pelas mais recentes tecnologias de encriptação, que asseguram a comunicação entre todas as partes do ecossistema de pagamentos, de modo a que as cadeias de dados sensíveis sejam protegidas e integradas em segurança.
- A utilização de chaves de assinatura, para garantir que apenas as pessoas autorizadas podem aceder ao ambiente do terminal, oferece mais garantias.
- Por último, as aplicações de confiança, desenvolvidas por pessoas que compreendem o complexo ambiente regulamentar dos pagamentos, são essenciais.
4. Novos fluxos de receitas
Como é que estas aplicações geram receitas?
As novas oportunidades “centradas no negócio” proporcionadas pelas aplicações de valor acrescentado também trazem novos fluxos de receitas. Os bancos já estão a criar o seu próprio ecossistema de aplicações para vender e se diferenciarem dos concorrentes, fornecendo valor para além dos pagamentos e gerando receitas mais elevadas do que a aquisição tradicional.
Um ótimo exemplo disto é a Innova TaxFree, em que o rendimento adicional provém da capacidade de oferecer reembolsos sem impostos, proporcionando um “gancho” adicional para trazer os clientes à loja. Uma vez que a aplicação lida com uma forma de imposto existente, melhora a velocidade e a experiência geral do utilizador, tornando-a mais eficiente e reduzindo os tempos de transação.
No caso de aplicações para restaurantes como a Touché, a tónica é também colocada na melhoria da experiência do cliente, com os bancos a beneficiarem de receitas adicionais através da venda cruzada destes pacotes de serviços aos comerciantes.
Estas oportunidades e outras que estão claramente alinhadas com receitas adicionais são óptimos exemplos de inovação de aplicações concebidas para tirar o máximo partido do terminal de pagamento.
O terminal de pagamento veio para ficar
Algumas pessoas acreditam que os terminais de pagamento tradicionais estão a ficar para trás, com os métodos de pagamento alternativos (APMs) e os serviços em nuvem a prepararem-se para tomar o seu lugar. No entanto, a realidade é que os terminais de pagamento e os APMs complementam-se mutuamente e podem funcionar mais facilmente no Android. Isto, combinado com as quatro razões principais que acabei de descrever, realça exatamente a razão pela qual os terminais Android estão a ganhar força todos os dias.
O Android baseia-se na parceria bem sucedida entre o terminal seguro e as suas aplicações comerciais para levar o pagamento tradicional para o próximo nível, e a história está apenas a começar...
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