Tres tendencias tecnológicas sobre el futuro de los medios de pago

Inteligencia Artificial (IA), Computación en la Nube y Seguridad lideran las innovaciones en el sector

En un escenario de constante transformación de los servicios financieros, el sector de los medios de pago está experimentando una metamorfosis bastante singular. A medida que la tecnología impulsa cambios significativos y las preferencias de los consumidores moldean nuevas demandas, el sector se enfrenta a una coyuntura en la que la innovación, la redefinición de procesos y la creación de experiencias de pago verdaderamente revolucionarias se vuelven fundamentales.

La digitalización y la creciente conectividad a nivel mundial están remodelando la forma en que interactuamos con los pagos. Lo que antes era una simple transacción se está convirtiendo en un amplio ecosistema de opciones de pago a través de diversas interfaces. Esta transformación influye en cómo se perciben y llevan a cabo las transacciones financieras.

Durante el Payment Revolution 2023, un evento que reunió a expertos de este mercado en São Paulo (SP) y en el que Ingenico participó con numerosas innovaciones, se llevaron a cabo numerosos debates sobre el futuro del sector de los pagos, lo que culminó en la identificación de tres tendencias clave que están rediseñando por completo el sector: Inteligencia Artificial (IA), Computación en la Nube y Seguridad.

Inteligencia Artificial y la influencia en la Generación Z

La era de la Inteligencia Artificial ha llegado también a los medios de pago. La IA se está convirtiendo en una pieza esencial para simplificar y mejorar las interacciones entre los clientes y los comercios. Con aplicaciones basadas en la Nube, la capacidad de desarrollar nuevas tecnologías de pago se vuelve prácticamente ilimitada. Esto se traduce en la integración de la Inteligencia Artificial en las transacciones, lo que facilita la vida de los usuarios, que no necesitan entender procesos complejos. Desde realizar check-ins en hoteles hasta agilizar compras en línea, la IA se destaca como una aliada que desmitifica el universo de las transacciones, haciéndolo mucho más sencillo para los consumidores.

La tendencia del uso de la Inteligencia Artificial está estrechamente vinculada a la Generación Z, conocida por su disposición a adoptar nuevas tecnologías. Con influencia que va más allá de los medios de pago o canales de compra utilizados, la IA está impulsando el consumo de la Generación Z a través de un enfoque más personalizado y ágil, en jornadas de compra más prácticas e individualizadas. Esto se debe a que, con la gran cantidad de datos disponibles de la Generación Z, que está altamente conectada, la IA ayuda a las empresas a comprender quiénes son sus clientes para crear anuncios y ofertas dirigidos de manera efectiva, ofreciendo recomendaciones específicas para este grupo de consumidores. Con una mayor precisión a la hora de ofrecer lo que el cliente realmente desea adquirir, las empresas pueden atraer y fidelizar a este público. La IA, alimentada por datos y tecnología de vanguardia, está respaldando la creación de una experiencia fluida, satisfactoria e intuitiva que está transformando la forma en que esta generación realiza sus compras.

Data Mesh en la Era de la Nube

El auge de la Nube está redefiniendo la forma en que se almacenan, gestionan y exploran los datos. Se ha desencadenado una revolución tecnológica, con tecnologías y API que evolucionan a una escala nunca antes vista. Este enfoque en la Nube permite a las organizaciones construir ecosistemas de datos interconectados, ofreciendo una mayor profundidad de conocimientos y una flexibilidad total para innovar.

Las fintech, grandes usuarias de la Nube, han impulsado esta transformación al proporcionar soluciones muy ágiles, estimulando al mercado en su conjunto a innovar con mayor rapidez. La llegada del Open Finance es otro punto que resalta el poder de la Nube y los datos, permitiendo que las organizaciones conozcan a fondo a su clientela y, por lo tanto, ofrezcan soluciones y productos más personalizados.

Todo este escenario conduce al concepto emergente de Data Mesh, un modelo de arquitectura de datos que está cambiando la forma en que las empresas organizan y utilizan la información recopilada. En lugar de tener una estructura centralizada para almacenar los datos y realizar los análisis necesarios para generar conocimientos, Data Mesh considera la distribución de la información, recopilada de diversas fuentes, para ampliar el análisis y convertirla en conocimiento que realmente se pueda utilizar en los negocios.

En este enfoque más distribuido, la colaboración se vuelve posible, ya que el acceso a la información es descentralizado, es decir, los datos están disponibles para quienes los necesitan en las organizaciones. Esto permite una mayor agilidad y calidad en los procesos y la prestación de servicios. A partir de este análisis, por ejemplo, las empresas pueden descubrir las ofertas más interesantes para cada tipo de consumidor, con descuentos que realmente tienen sentido para ese público. La tendencia de Data Mesh debería acelerarse especialmente con el impulso que recibe de la Web 3.0 y la llegada del 5G, que favorecen una conectividad mucho más rápida y estable para el análisis de datos.

El reto de la seguridade

Con la innovación y el aumento exponencial de la información recopilada por las empresas, surge una creciente preocupación por la seguridad. La protección de los datos y la lucha contra el fraude, por ejemplo, se han convertido en imperativos innegociables. A medida que la IA y la Nube transforman la industria, la privacidad de los datos de los usuarios emerge como una prioridad crítica.

Según la investigación "Payment Security Market Size & Share Analysis - Growth Trends & Forecasts (2023 - 2028)" de Mordor Intelligence, se prevé que el mercado de seguridad de pagos crezca significativamente en los próximos años, con una tasa de crecimiento anual del 15,44%. Esto llevaría el tamaño de este mercado de 23,48 mil millones de dólares en 2023 a 48,14 mil millones de dólares en 2028. La demanda de soluciones de seguridad de pago es alta debido a factores como el cambio a compras y transacciones en línea, el aumento de robos de datos y fraudes, así como la conciencia sobre la seguridad de los pagos y la conformidad con los estándares. En este sentido, un gran desafío es democratizar los datos de manera segura en el sector.

Las empresas están intensificando cada vez más sus esfuerzos para garantizar la integridad de las transacciones y la confidencialidad de la información, incluyendo acciones contra el fraude. Las soluciones impulsadas por la IA ya están ayudando a crear un ecosistema de pagos más seguro de manera automatizada. Mediante la IA, ya es posible aportar mucha más seguridad a los procesos de autenticación, registro de cuentas y autorización de pagos para mitigar fraudes.

Además, la IA ya se utiliza para detectar y combatir ataques cibernéticos cada vez más sofisticados, con un enfoque dinámico, automático y preciso. Cabe recordar que los propios defraudadores y hackers también tienen a su disposición la Inteligencia Artificial para llevar a cabo ataques y estafas cada vez más complejos, lo que pone la tecnología del lado equivocado. Sin embargo, corresponde al sector de los medios de pago comprender cómo adelantarse y utilizar la Inteligencia Artificial a su favor.

La industria de los medios de pago, que ya está altamente regulada y es bastante segura, debe mantener la seguridad en el centro de sus estrategias, alineándose con los rigurosos estándares de protección de datos, como los requisitos PCI.

Evolución constante

A medida que la revolución digital da forma a los medios de pago, la Inteligencia Artificial, la Computación en la Nube y la Seguridad emergen como pilares centrales de este nuevo escenario. Al navegar por este entorno de cambios constantes, es importante recordar que toda innovación debe estar guiada por la comprensión de las necesidades de todo el ecosistema, en especial los consumidores. Con la Generación Z liderando el camino y la urgencia de la seguridad en mente, nos encontramos en el umbral de una nueva frontera de posibilidades que ya está transformando la forma en que realizamos transacciones financieras. Todo indica que este escenario será aún más digital de lo que imaginamos.

En este sentido, la seguridad de los datos y la preservación de la privacidad serán cuestiones cada vez más relevantes. Además de tener en cuenta la necesidad de proteger a sus clientes, es fundamental que las empresas comprendan la importancia de implementar medidas para cumplir con las regulaciones locales sobre protección de datos, como la Ley General de Protección de Datos Personales (LGPD) en Brasil y el Reglamento General de Protección de Datos (GDPR) en Europa. Ambas regulaciones establecen normas específicas sobre cómo manejar los datos, especialmente en lo que respecta a la transparencia, la seguridad y las responsabilidades en el tratamiento de la información personal, estableciendo pautas claras para la recopilación y el uso. En caso de no cumplir con ellas, estas leyes imponen sanciones importantes que podrían poner en peligro los negocios.

Explorar las tendencias en auge es fundamental para comprender cómo están siendo adoptadas. En última instancia, los consumidores son la fuerza impulsora detrás de estos cambios tecnológicos. El mercado de pagos está adoptando estas tendencias para ofrecer soluciones cada vez mejores. El viaje es continuo y el sector se compromete a estar a la vanguardia para permitir que todo el ecosistema, desde los comercios hasta los clientes, acceda a transacciones más rápidas, seguras e inteligentes.