Rewolucja w handlu detalicznym: Jak sprostać oczekiwaniom konsumentów w obszarze płatności w 2024 roku

"Konsumenci oczekują rozwiązań płatniczych, które są szybkie, wygodne, bezpieczne, satysfakcjonujące i elastyczne".

Właśnie tego będą poszukiwać konsumenci w 2024 roku, jak wynika z globalnych danych VISA i PCMI zawartych w raporcie "4. edycja badania innowacyjności Visa i PCMI".

Konsument zwykle dostaje to, czego chce, ale pozostaje pytanie: jak to osiągnąć? Dobrą wiadomością jest to, że w dzisiejszych czasach dane jednoznacznie wskazują, że odpowiedź leży w rozwijającym się cyfrowym ekosystemie.

Wpływ cyfrowego ekosystemu na handel detaliczny

Jak cyfrowy ekosystem wpływa na handel detaliczny? Jak nowe zachowania konsumentów kształtują ten sektor? W jaki sposób sprzedawcy detaliczni mogą odpowiedzieć na potrzeby konsumentów, oferując rozwiązania płatnicze, które są szybkie, wygodne, bezpieczne, satysfakcjonujące i elastyczne?

Zgodnie z raportem WorldPay Global Payments Report, wartość płatności mobilnych wzrośnie z 4,5 bln USD w 2021 roku do 10 bln USD w 2026 roku. Dodatkowo nowe platformy płatności cyfrowych (jak Cash App, Afterpay, Klarna) mają osiągnąć wartość 13 bln USD do 2027 roku. W 2023 roku cyfrowe portfele stanowiły 50% globalnych wydatków na e-commerce i 30% wydatków w punktach sprzedaży (POS), co wyraźnie pokazuje rosnące znaczenie cyfrowych metod płatności w handlu.

Akceptowanie wszystkich metod płatności

Sprzedawcy detaliczni muszą dostosować się do różnych metod płatności, by sprostać oczekiwaniom klientów. Wśród nich są karty kredytowe, debetowe i przedpłacone, cyfrowe portfele, Konto do Konta (A2A), Kup Teraz Zapłać Później (BNPL), gotówka, a także kryptowaluty.

Oto trendy w płatnościach, które liczą się w 2024 roku. Klienci oczekują, że będą mogli z nich korzystać, zarówno przy kasie w sklepie stacjonarnym, jak i online. Jednak różnorodność tych metod płatności sprawia, że ich popularność jest różna w zależności od regionu i zastosowania na całym świecie.

Według raportu WorldPay Global Payments Report, portfele cyfrowe były metodą płatności numer 1. w handlu elektronicznym, osiągając 50% globalnej wartości transakcji w 2023 roku i 30% w płatnościach w sklepach stacjonarnych, co potwierdza ich pozycję lidera.

Na drugim miejscu znajdują się karty, które stanowiły 22% globalnej wartości transakcji w e-commerce i 27% w płatnościach w punktach sprzedaży. Ich pozycja wynika z trwałego zaufania klientów do tej technologii z 33% udziałem klientów, którzy wybraliby karty kredytowe do zakupów o wysokiej wartości w porównaniu z innymi metodami płatności.

Kolejne miejsca mamy gotówkę (2% przy zakupach online za pobraniem i 16% w sklepach) oraz BNPL w handlu elektronicznym z 5% udziałem w globalnej wartości transakcji. Opcja BNPL nie zdobyła jednak takiej popularności, jak przewidywano, notując 10% spadek wykorzystania w ciągu ostatnich sześciu miesięcy. Zauważono jednak, że ta forma płatności szczególnie przyciąga młodsze pokolenia, takie jak Generacja Z.

Preferencje dotyczące regionalnych metod płatności

Ciekawym aspektem jest analiza preferencji metod płatności w różnych regionach, co wzbogaca globalne dane.

• Azja i Pacyfik (APAC)

Portfele cyfrowe dominują ze względu na powszechne korzystanie z kodów QR oraz popularność platform takich jak Alipay i WeChat Pay. Wspierają to systemy płatności w czasie rzeczywistym, oferowane przez banki centralne i stowarzyszenia bankowe.

• Europa, Bliski Wschód i Afryka (EMEA)

Europa tradycyjnie bazuje na kartach płatniczych, ale stopniowo przyjmuje także portfele cyfrowe, dzięki cyfryzacji kart fizycznych. W regionie Bliskiego Wschodu i Afryki nadal dominuje gotówka, jednak rozwiązania mobilne sprzyjają przejściu na płatności cyfrowe.

• Ameryka Północna (NAR)

Podczas gdy fizyczne karty mają silną pozycję, portfele cyfrowe zyskują na popularności, napędzane przez handel elektroniczny i modele kart przelotowych „pass-through”, takie jak Apple Pay i Google Pay.

• Ameryka Łacińska (LATAM)

Transakcje typu account to account (A2A) są powszechne, szczególnie w Brazylii, ze względu na sukces systemu płatności natychmiastowych Pix. Prognozy przewidują wzrost popularności portfeli cyfrowych, zgodnie z trendami w innych regionach.

Co te liczby oznaczają dla sprzedawców detalicznych?

Portfele cyfrowe już teraz dominują w niektórych krajach i zajmują wysoką pozycję na rynkach globalnych. W najbliższych latach staną się kluczową metodą płatności w e-commerce, a w dalszej kolejności w transakcjach POS, dzięki rosnącej popularności zakupów online.

Metoda ta nie tylko usprawnia proces płatności, ale także dostosowuje się do oczekiwań konsumentów, umożliwiając sprzedawcom detalicznym oferowanie nowych usług.

Aby jednak konsumenci mogli płacić w dowolny sposób, sprzedawcy detaliczni muszą być wyposażeni w odpowiednie terminale i właściwe rozwiązania. Firma Ingenico opracowała rozwiązania płatnicze AXIUM, które oferują szeroki wybór terminali dostosowanych do różnych potrzeb, w tym do dużych wolumenów transakcji, wykonanych tak, aby służyły przez lata i akceptowały wszystkie metody płatności. Więcej informacji o rozwiązaniach Ingenico można znaleźć w naszej ofercie urządzeń Retail PIN Pad oraz urządzeń Retail Mobility.

Zwiększanie doświadczenia handlowego dzięki usługom o wartości dodanej

E-commerce stał się podstawą płatności na całym świecie, a jego wpływ na stacjonarne placówki handlowo-osługowe napędza transformację doświadczeń zakupowych w sklepach.

W artykule Finextra & Ingenico, Scott Frisby, dyrektor ds. strategii w Elavon, wyjaśnia swój pogląd na wszechobecność i możliwości open source urządzeń z Androidem:

Rozwój technologii open-source, takich jak Android, sprawia, że terminale POS oferują nowe możliwości i zwiększają konkurencyjność sprzedawców.

Przykłady usług o wartości dodanej

Firma Ingenico współpracuje z wieloma partnerami, którzy oferują swoje rozwiązania na terminalach AXIUM. Oto kilka przykładów:

• Lojalność
  • Izicap oferuje narzędzia do wysyłania spersonalizowanych ofert do klientów zawierających kupony czy promocje cashbacku,
  • Mobi724 umożliwia sprzedawcom oferowanie w czasie rzeczywistym zachęt związanych z kartami (cashback, punkty za podróże, punkty i inne),
  • Paystone umożliwia sprzedawcom skuteczne oferowanie kart podarunkowych i programów lojalnościowych bezpośrednio z terminala,
  • ProofPOS umożliwia sprzedawcom przechwytywanie zgłoszeń klientów, tworzenie spersonalizowanych promocji, umożliwianie płynnych zakupów online i offline oraz bezpieczne pobieranie i wykorzystywanie punktów lojalnościowych.
• Ubezpieczenie
  • Cover Genius pozwala na integrację gwarancji, ubezpieczeń i ochrony bezpośrednio na terminalu.
• Rozwiązania dla handlu detalicznego i hotelarstwa
  • RoverCash umożliwia zarządzanie sprzedażą z dowolnego miejsca w sklepie co pozwala na brak konieczności stania w kolejce do kasy i optymalizację zakupów,
  • AirKitchen dedykowane branży gastronomicznej, pozwala na zarządzanie zamówieniami i wysyłanie ich do kuchni bezpośrednio z terminala Ingenico, co oszczędza czas personelu

Jak widać na przykładzie rozwiązań wymienionych powyżej, usługi o wartości dodanej wzbogacają doświadczenia konsumentów w różnych branżach handlowych za pośrednictwem jednej platformy AXIUM.

Poprawa doświadczeń w sklepach

Punkty sprzedaży również ewoluują, aby wspierać sprzedawców detalicznych i handlowców w tej transformacji. Dzięki rozwiązaniom oferowanym przez Ingenico, sprzedawcy detaliczni mogą dostosować wygląd swoich terminali płatniczych, wprowadzając kolorowe oznaczenia, co pozwala wzbogacić doświadczenia klientów w punkcie sprzedaży o dodatkowy akcent wizualny.

Doświadczenie zakupowe może być jednak dodatkowo napędzane przez cyfrowy ekosystem, aby tworzyć pełne, spójne doświadczenia omnichannel. Jak podkreślono w badaniu Ingenico i Edgar, Dunn & Company,

Podsumowując, branża detaliczna przechodzi znaczącą transformację, napędzaną zmieniającymi się oczekiwaniami konsumentów i rozwojem cyfrowego ekosystemu. Sprzedawcy detaliczni muszą dostosować się do tych zmian, wdrażając nowe metody płatności oraz usługi o wartości dodanej. Rozwiązania płatnicze AXIUM oferowane przez Ingenico zapewniają niezbędne narzędzia i wsparcie, które umożliwiają efektywne zarządzanie tą transformacją.

Korzystając z zaawansowanych terminali płatniczych i zintegrowanych usług dodatkowych, sprzedawcy mogą uzyskać przewagę konkurencyjną, zwiększyć satysfakcję klientów i zoptymalizować koszty operacyjne. Zarządy mogą odkryć nowe źródła przychodów i skuteczniej odpowiadać na potrzeby różnych sektorów, agenci rozliczeniowi przyspieszą wejście na rynek i poprawią satysfakcję sprzedawców, a personel operacyjny będzie mógł osiągać wyższą efektywność i stabilność operacyjną.

W miarę jak portfele cyfrowe i inne nowoczesne metody płatności zyskują na popularności, sprzedawcy detaliczni muszą wyposażyć się w odpowiednie narzędzia, aby utrzymać konkurencyjność. Inwestując w zaawansowane technologie płatnicze i wyprzedzając trendy, sprzedawcy mogą spełniać zmieniające się potrzeby klientów, oferując szybkie, wygodne, bezpieczne, satysfakcjonujące i elastyczne rozwiązania płatnicze, które napędzają rozwój ich biznesu i budują lojalność konsumentów.